近年来，以高额回报为诱饵的非法集资活动频发，给人民群众财产安全造成严重威胁。就如何识别和防范非法集资犯罪，今天我们特地邀请到松溪县公安局副局长袁宝贵做客我们的“在线访谈”节目。袁副局长，您好！

主持人好，各位网友大家好！

什么是非法集资？它通常有哪些表现形式？

非法集资是指未经国务院金融管理部门依法许可或违反金融管理规定，以承诺还本付息或高额回报为诱饵，公开向不特定社会公众吸收资金的违法犯罪行为。非法集资并不是一个独立的罪名，在实践中从事非法集资活动的行为人一般根据具体情形以非法吸收公众存款罪和集资诈骗罪论处。非法集资一般具有非法性、公开性、利诱性、社会性等特点。

当前常见的非法集资形式主要有以下几种：
· 投资理财类：以“高收益、低风险”为诱饵，虚构投资项目
· 养老服务类：以“预付费”“会员卡”等形式收取高额费用
· 虚拟货币类：炒作区块链概念，发行所谓“虚拟货币”
· 生产经营类：借种植养殖、项目开发等名义，无实体项目支撑的虚拟理财。

非法集资案件有哪些危害？

非法集资危害性主要有：一是影响个人和家庭。非法集资和非法传销活动严重损害群众利益，使参与投资的当事人遭受经济损失，甚至血本无归。用于投资的钱可能是投资参与人一辈子节衣缩食省下来的，也可能是保命钱、养老钱，会给参与人及其家庭带来沉重的经济负担，同时还会引发家庭矛盾，甚至导致家庭破裂。
二是扰乱经济金融秩序。非法集资和非法传销活动脱离金融监管，大量资金流向非法渠道，导致正规金融机构资金来源减少，影响金融市场的正常运行和健康发展。同时，部分投资者因资金链断裂无法偿还银行贷款，增加了金融机构的信贷风险。
三是扰乱社会秩序。非法集资和非法传销活动涉及人员多、范围广，一旦案发，投资者因损失巨大易采取极端行为，造成严重社会影响，容易引发大量社会治安和信访问题，甚至造成局部地区社会动荡。同时所引发的社会问题需要政府投入大量的人力、物力和财力进行处理，增加了社会治理的难度和成本。
四是损害政府声誉和形象。非法集资和非法传销活动往往以“响应国家政策”、“政府某部门主导”等为名，行违法犯罪之实，既影响了国家政策的贯彻执行，又严重损害了政府的声誉和形象，这会让群众对政府的公信力产生质疑，进而影响政府在群众中的威信和形象。

作为投资者应该如何识别非法集资？

识别非法集资可以把握以下几个要点：
一看资质。虚假的投资平台可能冒用私募机构名称或登记编号，仿制官网、APP或宣传材料；合同条款模糊，要求投资者缴纳会员费，缺乏托管银行、风险提示等必要内容；同时虚构过往业绩，伪造投资案例，营造专业形象。投资者可通过“全国互联网安全管理服务平台”网站等渠道核实官网和APP的真实性。投资者应仔细核查私募机构的资质文件，确认其是否具备合法的登记编号，并通过中国证券基金业协会官网查询其真伪。
二看回报。合法的投资机构不会承诺过高的回报率，尤其是那些承诺“高收益低风险”“保本保收益”“年化收益超50%”等情况，这些往往是陷阱，投资者应警惕任何承诺高收益、低风险的投资机会，尤其是那些听起来过于美好的承诺。
三看资金流向。虚假投资平台会要求投资者将资金转入个人账户、企业对公账户或者通过兑换虚拟币等方式进行投资，这些交易账户往往是不固定、经常变动的，平台投资款提现时也基本都是通过不同的个人账户、企业账户或第三方支付渠道等方式进行支付。
四看宣传方式。虚假投资平台会通过电话、短信、社交平台（抖音、快手、微信群、QQ群）或网络广告主动联系投资者；同时假扮“内部人士”，以“内幕消息”“协议购买”和“限量名额”等诱导投资者进行投资，要求投资者与其进行盈利分成。投资者应警惕通过非正规渠道，向不特定人群公开主动推销的投资机会，尤其是那些声称有“内幕消息”或“限量名额”的推销，群众都要高度警惕。

我县在打击非法集资方面采取了哪些措施？

我们主要从三个方面开展工作：
一是强化监测预警，建立非法集资风险监测预警机制，通过大数据分析等手段，发现异常立即发布预警提示，实现风险早发现、早处置。今年，共向社会发布预警提示11条，向群众发送预警提醒7800余人次。
二是加大打击力度，开展专项整治行动，重点打击以养老服务、虚拟货币等为名的非法集资活动。去年以来，全县共破获非法集资案件2起，抓获犯罪嫌疑人3名，协助外地公安机关对61起非法集资案件开展调查取证工作，对本地投资受损的355名群众进行疏导劝解和法律政策宣传，引导群众合理表达诉求。
三是加强宣传教育，开展“进社区、进企业、进学校”宣传活动，通过案例剖析、风险提示等方式，提高群众识别能力。
四是推动构建“政府牵头、部门联动”的一体化防控格局，明确各职能部门职责分工，建立信息互通、线索共享、联合执法的工作机制，共同防范和打击非法集资犯罪。强化日常监管，加强对金融机构、投资公司等进行现场检查，核查其业务合规性，防止其从事非法集资活动。

群众如果发现自己可能参与了非法集资，应该怎么办？

建议采取以下措施：
第一，保持冷静：及时收集和保存相关证据，包括合同协议、转账凭证、宣传材料等。
第二，立即报案：尽快向公安机关报案，提供详细情况。
第三，配合调查：积极配合有关部门开展调查取证工作。
需要特别注意的是，不要心存侥幸，继续投入资金，避免损失扩大。

对于防范非法集资，您还有什么建议？

最后我想提醒广大市民：
一要树立正确理财观：高收益必然伴随高风险，不存在"低风险、高回报"的投资项目
二要选择正规渠道：通过银行、证券公司等正规金融机构进行理财投资
三要提高防范意识：不轻信各种"高额回报"承诺，不盲目跟风投资
四要积极举报线索：发现非法集资活动及时向公安机关举报。

由于时间的关系，今天的节目就到这里，非常感谢袁副局长做客我们的“在线访谈”节目，同时也感谢各位网友的关注，我们下期节目再见。

在此，非常感谢在线访谈栏目提供了此次和网友们的沟通交流机会。今后工作中，松溪公安将持续加强防范和打击非法集资工作。防范非法集资需要全社会共同努力，让我们携手守护好人民群众的“钱袋子”。